Ubezpieczenia w turystyce wiejskiej
Ryzyka i zagrożenia w obiektach turystyki wiejskiej
Do zdarzeń powodujących szkody zarówno w mieniu, jak i na osobie może dojść niezależnie od starań właściciela obiektu turystyki wiejskiej o zachowanie bezpieczeństwa i środków prewencyjnych. Pobyt w ośrodku turystyki wiejskiej często łączy się z atrakcjami wymagającymi aktywności fizycznej, takimi jak jazda konna, spływ kajakowy czy kontakt z ogniem przy ognisku, które mogą prowadzić do wypadków. Każdy właściciel agroturystyki lub innego obiektu hotelowego powinien zadbać o swoje bezpieczeństwo prawne oraz gości, zawierając umowę ubezpieczenia odpowiedzialności majątkowej.
Obowiązkowe ubezpieczenie rolników a pobyt gości
Panuje powszechne, lecz mylne przekonanie, że obowiązkowe ubezpieczenie rolników zabezpiecza prawa gości przebywających w gospodarstwie. Zgodnie z art. 4 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U.2023.2500 t.j. z dnia 2023.11.17) do katalogów obowiązkowych ubezpieczeń zalicza się:
ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego,
ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych.
Ubezpieczenie to nie obejmuje zdarzeń związanych z pobytem gości w agroturystyce. Posiadanie gospodarstwa rolnego należy rozumieć szeroko – obejmuje zarówno fakt posiadania, jak i czynności związane z prowadzoną działalnością rolniczą. Kluczowe jest sformułowanie „szkoda związana z posiadaniem gospodarstwa rolnego”, co ogranicza zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela do wycinka aktywności rolniczej, nie obejmując innych działań gospodarczych ani życia prywatnego ubezpieczonego.
Zakres ubezpieczenia majątkowego
Warto zawrzeć dodatkowe ubezpieczenie majątkowe, które chroni przed:
Utratą lub uszkodzeniem mienia spowodowanym działaniem żywiołów (np. ogień, burza) lub innymi przyczynami (np. kradzież).
Odpowiedzialnością cywilną wynikającą z posiadania pojazdów lądowych z napędem własnym lub z innych przyczyn.
Następstwami nieszczęśliwych wypadków, obejmując pasażerów.
Stratami finansowymi, np. z powodu złych warunków atmosferycznych, utraty zysków, oraz zagrożeniami wynikającymi z niedozwolonych klauzul umownych, nieuczciwych praktyk rynkowych i imprez turystycznych.
Rynek ubezpieczeń w turystyce wiejskiej
Na rynku funkcjonuje wiele ofert ubezpieczeniowych dla podmiotów świadczących usługi turystyki wiejskiej i agroturystyki. Wybór wariantu ubezpieczenia należy dostosować do rodzaju świadczonych usług i ryzyka związanego z działalnością. Szczegółowy zakres ochrony określa Polisa oraz Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), które definiują pojęcia, zakres ubezpieczenia, okoliczności wyłączające odpowiedzialność oraz wyłączenia np. siłę wyższą, działania wojenne czy powódź.
Ubezpieczenia a imprezy turystyczne
1. Usługi turystyki wiejskiej mogą być częścią imprezy turystycznej, obejmującej co najmniej dwie usługi, np. przewóz, zakwaterowanie, wynajem pojazdów.
2. Ustawa z 24 listopada 2017 r. reguluje odpowiedzialność organizatorów, realizację umów, obowiązki informacyjne oraz zabezpieczenia wpłat podróżnych.
3. Turystyczny Fundusz Gwarancyjny pokrywa koszty powrotu, zakwaterowania oraz zwrot części lub całości środków, jeśli usługa nie zostanie zrealizowana.
Obowiązki organizatorów turystyki
Organizatorzy turystyki odpowiadają za niewykonanie lub nienależyte wykonanie umowy o świadczenie usług turystycznych (art. 48–50 ustawy) na zasadzie ryzyka. Ponadto muszą prowadzić ewidencję umów, sporządzać deklaracje i odprowadzać składki do Turystycznego Funduszu Gwarancyjnego – 2 zł od osoby przy przyjmowaniu przedpłat i 0 zł, gdy nie przyjmują. Składka 0 zł nie zwalnia z obowiązku prowadzenia ewidencji i deklaracji.
